Ипотека по ставке продавца: как взять кредит ниже рынка

В теории приобрести залоговый объект недвижимости с частичным сохранением условий ипотечного кредита можно в любом банке (например, по ставке 12% годовых вместо рыночных 20%). Но на практике сделать это сложно

На сайтах по продаже недвижимости можно встретить объявления, в которых продавец предлагает переуступить квартиру в ипотеке по своей ставке. Например, это может быть жилищный кредит под 12-14%, а иногда и 10% годовых. В условиях средних рыночных ставок по ипотеке, которые в июле достигают 20%, такое предложение кажется весьма выгодным.

Вместе с экспертами разбираемся, в чем суть данного механизма и реально ли оформить такой кредит.

Ипотека по ставке продавца
rbc.group

Ипотека с сохранением ставки для покупателя начала активно применяться как инструмент поддержания спроса после введения заградительных ставок по стандартным ипотечным программам весной 2022 года. Такая программа сейчас есть в Сбербанке, она появилась около двух лет назад, рассказывает управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов.

Суть в том, что для покупателя недвижимости сохранялись все условия жилищного кредита продавца, включая процентную ставку. Стоимость недвижимости продавец определял самостоятельно. Например, он продавал квартиру за 10 млн руб., а долг по ипотеке у него оставался 6 млн руб., в таком случае покупатель должен был разницу в 4 млн руб. заплатить продавцу. «Банк переоформлял существующий ипотечный кредит с продавца на покупателя с сохранением условий договора, включая ставку, и покупатель продолжал выплачивать банку оставшуюся сумму долга», — пояснила замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

Однако сейчас действие программы ограничено — в Сбербанке ею могут воспользоваться только родственники заемщика, пояснила Татьяна Решетникова. «Но банки в этом случае более тщательно проверяет саму сделку, особенно, когда при покупке используются различного рода субсидии и сертификаты», — отметила эксперт. «Хотя потенциально опция распространяется на значительное число клиентов, «Сбер» редко оформляет подобные кредиты из-за непростых условий получения займа», — добавил Руслан Сырцов. 

Однако в теории приобрести залоговый объект недвижимости с частичным сохранением условий ипотечного кредита можно в любом банке, законодательных ограничений нет, продолжила замглавы департамента федеральной компании «Этажи». «В нынешних условиях высоких рыночных ставок — это, с одной стороны, отличная альтернатива дорогой ипотеке для покупателя, а, с другой стороны, хороший механизм для реализации находящейся в залоге у банка недвижимости для продавца», — отметила эксперт.

Но банкам сейчас выдача такой ипотеки невыгодна, поскольку новому заемщику придется выдавать ипотеку по старой более низкой ставке, пояснил гендиректор компании «Жилфонд» Александр Чернокульский. «По текущим ипотечным ставкам и с угрозой нового повышения ключевой ставки такая услуга для банка, вероятно, стала финансово неинтересна. Поэтому подобные сделки сейчас буквально штучный товар», — отметил эксперт. Кроме того, не многие из тех, кто покупал квартиру в ипотеку под 10% годовых, решают расстаться с ней сейчас, добавил он.

Подробнее на РБК:
https://realty.rbc.ru/news/669628559a7947796dfd674c?from=copy